Vertrag zusammenlegen  

Verwendung

Nähere Informationen finden Sie unter Kapitaltransfer.

1. Wählen Sie Bestandsverwaltung ® Geschäftsvorfälle ® Kapitaltransfer ® Vertragszusammenlegung. Im Einstiegsbild geben Sie den Buchungskreis und das Zieldarlehen an. Das Zieldarlehen ist das Darlehen, auf das die Umbuchung vorgenommen werden soll.
2. Wählen Sie Enter. Sie gelangen auf das Bild Vertragszusammenlegung: Umbuchen.
1. Im Bereich Vertragsinformationen Zieldarlehen werden Daten zum Zieldarlehen wie z.B. Darlehensnehmer, Status und Produktart angezeigt. Die Daten sind an dieser Stelle nicht änderbar.
2. Im Bereich Kapitalien finden Sie finanzrelevante Angaben zum Zieldarlehen wie das verfügbare Kapital (auf Basis der Sollstellungen), das Restkapital (ausschließlich auf Basis der gebuchten Zahlungseingänge), das Disagio sowie den Umbuchungsbetrag. Die Summe der Umbuchungsbeträge darf nicht größer sein als die Auszahlungsverpflichtung des Zieldarlehens. Der Einzelbetrag pro Quelldarlehen kann nicht größer sein als die Restschuld des betreffenden Quelldarlehens. Die Daten sind an dieser Stelle nicht änderbar.
3. Im Bereich Steuerungsparameter müssen Sie den Stichtag der Umbuchung (Valutadatum bzw. Fälligkeit) eingeben. Dieses Datum hat zwei Funktionen:
1. Bei rückwirkenden Umbuchungen werden alle bereits gebuchten Bewegungen (wie z.B. Sollstellungen und Geldeingänge), die nach dem Stichtag der Umbuchung liegen, automatisch storniert und entsprechend den neuen Berechnungsgrundlagen angepaßt.
2. Dieses Datum dient zur Neuberechnung der Forderungen (z.B. der Zinsen) entsprechend den neuen Berechnungsgrundlagen.
3. Von diesem Datum hängt der Betrag des umzubuchenden Disagio-/Agioanteils ab.

Unabhängig davon werden Sie beim Buchen zur Eingabe eines Buchungsdatums aufgefordert (siehe Punkt 6).

Sie müssen eine Bewegungsart für die Umbuchung auswählen. Diese steht für das gewählte Verfahren und steuert die automatische Kontenfindung.

Mit den Feldern Quelldarlehen inclusiv/Zieldarlehen inclusiv steuern Sie, ob der Umbuchungstag entweder beim Quell- oder beim Zieldarlehen bei der Zinsberechnung berücksichtigt wird.

Wenn Sie das Feld Geldeingänge verteilen markieren, werden bei einer rückwirkenden Umbuchung Geldeingänge, d.h. nach dem Umbuchungsstichtag eingegangene Zahlungen automatisch storniert, neu berechnet und kapitalanteilig auf den/die Quell- und den Zielvertrag verteilt. Lassen Sie das Feld leer, werden die Geldeingänge ebenfalls storniert, bleiben aber als Überzahlung auf dem/den Quelldarlehen stehen. Überzahlungen können maschinell aufgelöst werden. Sollstellungen werden auch storniert und automatisch an geänderte Berechnungsbasen angepaßt.

Wenn Sie das Feld Disagio-/Agioabgrenzung nicht ertragswirksam buchen markieren, wird keine Abgrenzung des noch nicht vereinnahmten Anteils des Disagios/Agios bei einer Vertragsumbuchung durchgeführt und ertragswirksam gebucht. Bei Leerlassen des Feldes findet eine ertragswirksame Abgrenzung des Disagios/Agios statt.

4. Im unteren Bereich des Bildes sind von Ihnen die Felder Quell-Darlehen (Quelldarlehensnummer) und Umbuchungs-Einzelbetrag (der auf das Zieldarlehen umzubuchende Betrag) vorzugeben. Zusätzlich können Sie durch Markieren des Feldes DKN (Disagiokennzeichen) steuern, ob Sie ein Restdisagio/-agio kapitalanteilig umbuchen wollen. Sie haben die Möglichkeit, ein oder mehrere Quelldarlehen und die dazugehörigen Beträge einzugeben.
3. Wählen Sie Enter. Es werden Ihnen zu dem oder den Quelldarlehen wie auch zu dem Zieldarlehen die Kapitaldaten angezeigt.
4. Über die Funktion Kontoauszug haben Sie die Möglichkeit, sich die Ist-Buchungen der Quell- bzw. des Zieldarlehens anzeigen zu lassen. Markieren Sie die auszuwählende Darlehensnummer und wählen Sie Kontoauszug. Daraufhin wird Ihnen der Kontoauszug mit den Daten des ausgewählten Darlehens angezeigt.
5. Über Vertrag anzeigen wechseln Sie in die allgemeinen Vertragsdaten des markierten Darlehens.
6. Mit der Funktion Umbuchen erfolgt das Buchen der Zusammenlegung. Dabei können Sie ein Buchungsdatum im Buchungs-Dialogfenster mitgeben. Dieses Buchungsdatum muß im allgemeinen nach der letzten bisher gebuchten Bewegung der beteiligten Darlehen liegen. Es muß nicht mit dem Stichtag der Umbuchung übereinstimmen.
1. Abhängig von der Aktivierung des Freigabeverfahrens wird Ihnen angezeigt, daß die Umbuchung gesichert ist und noch freigegeben werden muß. Lesen Sie dazu die Dokumentation unter Freigabe.
2. Bei der Buchung werden automatisch mindestens zwei Belege erzeugt. Je ein Beleg für das Zieldarlehen und ein Beleg für jedes Quelldarlehen. Der Bestand wird dabei über ein Verrechnungskonto umgebucht.
7. Der Umbuchungsvorgang als Ganzes ist - falls notwendig - stornierbar. Falls nach der Umbuchung auf den beteiligten Verträgen bereits weitere Buchungen durchgeführt wurden, müssen diese ggf. vorher storniert werden.