Líneas de crédito 

Utilización

Las líneas de crédito son los acuerdos entre un prestamista y un prestatario, que controla las condiciones generales de una serie de giros contra un registro de abono. El prestamista puede dar autorización sobre el giro a varias personas (= los prestatarios), que tienen derechos para librar importes variables en cualquier momento hasta el registro de abono total autorizado.

La utilización de esta opción de crédito en una líneas de crédito se llama Giro.

El prestamista calcula gastos para el prestatario (interés por concesión de préstamo). Los gastos producidos se calculan según métodos diferentes (véase Gastos).

Líneas de crédito confirmadas

El prestamista garantiza la disponibilidad de un importe de crédito limitado en cualquier momento. El prestatario tiene que pagar unos gastos por ello.

Líneas de crédito sin confirmar

El prestamista no garantiza un límite de crédito. No se generan gastos con esto.

Características

Las funciones para gestionar las líneas de crédito incluyen las funciones estándar de introducción y tratamiento.

Se pueden asignar depósitos a plazo fijo, depósitos con preaviso, operaciones de flujo de caja e instrumentos de tipo de interés a las líneas de crédito. Especifique las operaciones de Mercado financiero que se pueden asignar como giros en la etiqueta Normas.

Para un resumen de las operaciones que se han asignado ya a la línea de crédito, véase la etiqueta Perfiles.

Para más detalles, véase Tratamiento de líneas de crédito y Creación de líneas de crédito.

Condiciones previas

Para poder utilizar las funciones de Mercado de dinero, se deben actualizar los datos maestros. Es necesario:

·        Crear interlocutores comerciales, asignarles las funciones correspondientes y actualizar las autorizaciones de operación.

·        Establecer las instrucciones permanentes (correspondencia, datos de pago) y liberar al interlocutor comercial.

También se deben llevar a cabo las parametrizaciones siguientes en el Customizing:

·        Definir la Clase de producto (si no quiere utilizar una de las clases de producto estándar suministradas con el sistema, puede definir sus propias clases de producto). Crear operaciones financieras y gestionar posiciones según las clases de producto. Una línea de crédito es un ejemplo de una clase de producto del área de Mercado financiero.

·        Definir la Clase de operación. Las clases de operación determinan la clase de operaciones que se pueden concluir con una clase de producto determinada. Controlan también el proceso de operación y de gestión de posiciones. Ejemplo: Conceder línea de crédito (prestamista) o Conceder línea de crédito (prestatario).

·        Definir la clase de movimiento. Esta parametrización describe las distintas modificaciones de los flujos de caja. Ejemplo: Gastos de línea de crédito: No utilizado.

·        Asignar las clases de movimiento a clases de operación.

·        Definir la clase de condición. Esta posición controla los gastos que se pueden introducir al crear una operación.

Los gastos de las líneas de crédito se representan con clases de condición determinadas. Por lo tanto, hay que definir los importes equivalentes al interés similar. Ejemplos:

·         Gastos de líneas de crédito: No utilizado

·         Gastos de líneas de crédito: Utilizado

·         Gastos de líneas de crédito: Sobregirado

·         Gastos de líneas de crédito: Registro de abono

·        La clase de condición hay que asignarla a la clase de operación.

Para más información, véase el apartado relevante en la guía de implementación.