Verfahrenslimite bearbeiten 

Verwendung

Auf der Registerkarte Verfahrenslimite bearbeiten Sie im Gruppenrahmen Verfahrenslimite die am Konto hinterlegten Verfahrenslimite. Durch Verfahrenslimite können Sie den Umsatz des Kunden in bestimmten Vorgangsarten überwachen und limitieren.

Ein Verfahrenslimit ist die wertmäßige Begrenzung von Umsätzen einer bestimmten Umsatzklasse auf einem Konto innerhalb eines definierten Zeitraumes. Verfahrenslimite werden bei der Umsatzverarbeitung im Rahmen der Verfahrenslimitprüfung benötigt. Wenn durch einen zusätzlichen Umsatz das Verfahrenslimit überschritten wird, wird die Verarbeitung des Umsatzes entsprechend gesteuert. Das System erzeugt eine Fehlermeldung, die durch die Dispositionsregeln interpretiert wird.

Verfahrenslimite werden grundsätzlich im Customizing definiert und können beim Produkt hinterlegt werden. Weitere Informationen dazu finden Sie im Abschnitt Voraussetzungen weiter unten in diesem Dokument.

Es kann folgende Verfahrenslimite geben:

·        Verfahrenslimite, die für jeden Vertrag eines Produkts obligatorisch sind.

Diese Verfahrenslimite haben Sie im Customizing des entsprechenden Produkts als Vorschlagswerte hinterlegt und das Kennzeichen Nicht löschbar gesetzt.

·        Verfahrenslimite, die bei Anlage eines Vertrags vorgeschlagen werden, aber bei Anlage oder später gelöscht werden können.

Diese Verfahrenslimite haben Sie im Customizing des entsprechenden Produkts als Vorschlagswerte hinterlegt und das Kennzeichen Nicht löschbar nicht gesetzt.

·        Verfahrenslimite, die einem Vertrag bei Anlage oder nachträglich zugeordnet oder gelöscht werden können.

Diese Verfahrenslimite haben Sie im Customizing der Verfahrenslimitarten definiert. Die zulässigen Verfahrenslimite können Sie über eine Werteeinschränkung im Customizing des Produkts definiert haben.

Voraussetzungen

Prüfergebnisse definieren

Sie haben die erforderlichen Ereignisnummern zur Differenzierung der Fehlermeldungen im Customizing des Account Management (FS-AM) unter Postenmanagement ® Regeln zur Disposition ® Eigene Prüfergebnisse definieren angelegt.

Umsatzklassen definieren

Sie haben die erforderlichen Umsatzklassen angelegt (sofern Sie nicht auf vorhandene Umsatzklassen zurückgreifen wollen) im Customizing des Account Management (FS-AM) unter Postenmanagement ® Umsatzklassen für flexible Kontensalden.

Verfahrenslimite definieren

Sie haben Verfahrenslimitarten im Customizing des Account Management (FS-AM) unter Postenmanagement ® Umsatzklassen für flexible Kontensalden ®Verfahrenslimitarten bearbeiten definiert und diesen Ereignisnummern und Umsatzklassen zugeordnet.

Verfahrenslimite Produkt zuordnen

Sie haben im Customizing des Produkts unter Account Management ® Produktmanagement ® Produktdefinition ® Kontoprodukt anlegen oder ändern die Attribute zu Verfahrenslimiten erlaubt und ggf. Vorschlagswerte und detaillierte Einstellungen pro Verfahrenslimitart definiert

Vorgehensweise

...

       1.      Wählen Sie mit der Wertehilfe die Verfahrenslimitarten aus, die Sie dem Konto zuordnen wollen.

       2.      Geben Sie die erforderlichen Daten ein oder ändern Sie ggf. Vorschlagswerte.

       3.      Wählen Sie Sichern.

Beispiel

Anwendungsfall Lastschriftsobligo

Ziel

Sie wollen die Summe der Einreichungen von Lastschriften abzüglich Retouren auf ein Konto innerhalb eines vorgegebenen Zeitraums begrenzen.

Betriebswirtschaftliche Motivation

Zum Inkasso gegebenen Lastschriften

·        kann durch den Zahlungspflichtigen widersprochen werden

·        können mangels Deckung durch die Bank des Zahlungspflichtigen zurückgegeben werden

Durch Auszahlung von Inkassobeträgen entsteht damit ein Kreditrisiko. Die Buchung mit Eingangsvorbehalt ist nicht praxisgerecht.

Verfahrenslimitart	Verfügungsbeschränkung Lastschriftobligo
Vorgangsarten	Lastschrifteinreichungen / Retouren
Limitbetrag	Entsprechend der Bonität des Kunden
Zeitrahmen	Gemäß Vereinbarung (6 Zeitwochen)
Reaktion des Systems	Nachbearbeitung / Bonitätsprüfung

Anwendungsfall Minderjährigenkonto

Ziel

Sie wollen die Summe der Barverfügungen auf einem Minderjährigenkonto innerhalb eines definierten Zeitraumes beschränken.

Betriebswirtschaftliche Motivation

Die Bank zahlt an nicht (voll)-geschäftsfähige Kunden nur mit befreiender Wirkung im Rahmen des „Taschengeldparagraphen“. Dies betrifft nicht nur die einzelne Verfügung, sondern auch die Summe von Verfügungen in einem Zeitraum.

Verfahrenslimitart	Verfügungsbeschränkung Spar mdj
Vorgangsarten	Barverfügungen
Limitbetrag	In Absprache mit dem gesetzlichen Vertreter
Zeitrahmen	Gemäß Vereinbarung (Kalendermonat)
Reaktion des Systems	Abweisen / Auszahlung verweigern

Anwendungsfall Geldwäsche

Ziel

Sie wollen die Summe der Einzahlungen auf ein Konto innerhalb eines Zeitraums zu begrenzen.

Betriebswirtschaftliche Motivation

Im Rahmen der gesetzlichen Vorschriften zur Feststellung von Geldwäscheverdachtsfällen sind nicht nur einzelne Transaktionen, sondern auch die Summe von Transaktionen in einem Beobachtungszeitraum zu überwachen.

Verfahrenslimitart	GWG
Vorgangsarten	Bareinzahlungen
Limitbetrag	15.000 EUR
Zeitrahmen	Institutsspezifisch (Zeitmonat)
Reaktion des Systems	Abweisen / Daten aufnehmen / Prüfen / Verdachtsfall melden