Effektivzinsberechnung durchführen 

Verwendung

Mit der Effektivzinsberechnung wird der Gesamterfolg des eingesetzten Kapitals, gemessen als tatsächliche Verzinsung ermittelt. Sie können einem Konto eine Effektivzinsberechnungsmethode zuweisen in der Kontobearbeitung auf der Registerkarte Abschluss bzw. Erweiterter Abschluss.

Die Angabe des Effektivzinses stellt eine verpflichtende Angabe im Kontoauszug dar. Wenn ein Finanzinstitut dem Kunden einen periodischen Kontoauszug sendet, muss dieser Auszug die Offenlegung des tatsächlichen Effektivzinses für die letzte Auszugsperiode (Abschlussperiode) beinhalten und pro Zinsbuchung einen Betrag für den tatsächlichen Effektivzins ausweisen.

Der tatsächliche Effektivzins ist ein auf Jahresbasis umgerechneter Prozentsatz, der das Verhältnis zwischen dem tatsächlichen Zinsertrag in der Auszugsperiode und dem durchschnittlichen Tagessaldo in der Auszugsperiode widerspiegelt. Wenn an Stelle der Auszugsperiode eine andere Periode für die Zinsrechnung benutzt wird, dann wird der tatsächliche Effektivzins auf Basis dieser anderen Periode ermittelt.

Integration

Die Effektivzins-Berechnungsmethode kann auf Produktebene aktiviert oder deaktiviert werden.

Das System verwendet jene Effektivzins-Berechnungsmethode, die zum Zeitpunkt des Nächsten Ausführungstermins am Vertrag eingestellt ist.

Das Ergebnis der Effektivzinsberechnung wird bei den Abschlussergebnissen im Feld berechneter Effektivzins ausgegeben.

Die Effektivzins-Berechnungsmethode ist unabhängig von den Einstellungen der Konditionen und den dort hinterlegten Zinsberechnungsmethoden, sowie unabhängig von einem eventuell durchgeführten Konditionsgruppenwechsel während der Abschlussperiode.

Voraussetzungen

Sie haben im Customizing eines Kontoprodukts unter dem Ausstattungsattribut Abschluss bzw. Erweiterter Abschluss eine Effektivzins-Berechnungsmethode ausgewählt und das Produktattribut aktiviert unter Account Management ® Produktmanagement ® Produktdefinition ® Kontoprodukte ® Kontoprodukt anlegen.

Sie haben dem Konto ein Effektivzins-Berechnungsmethode zugewiesen in der Kontobearbeitung auf der Registerkarte Abschluss vom Bild SAP Easy Access unter Account Management ® Konto ® Stammdaten des Kontos ® Konto anlegen.

Funktionsumfang

Der allgemeine tatsächliche Effektivzins (APYE) wird mittels folgender Formel berechnet:

      APYE = 100 [(1 + Zinsertrag/Saldo) ^{365/Tageanzahl der Periode} -1]

Eine Effektivzins-Berechnungsmethode ist durch einen bestimmten Zinsverrechnungsrhythmus bezüglich exponentieller Verzinsung charakterisiert. Weitere Informationen entnehmen Sie der Feldhilfe (F1).