Agrupación de contratos 

Utilización

Esta función se utiliza para agrupar varios contratos en uno, para realizar la contabilización o transferir partes de un contrato o de varios, a un contrato diferente.

Puede utilizar la función Reunir contratos tanto para los préstamos activos como para los préstamos pasivos. Únicamente se puede llevar a cabo una transferencia de capital retrospectiva en el caso de los préstamos activos que se gestionan basándose en cuentas de deudor (en otras palabras, los préstamos para los cuales no se procesan los pagos usando la función Orden de pago).

Condiciones previas

Véase: Transferencia de capital

Procedimiento

...

       1.      Seleccione Gestión de posiciones ® Operaciones comerciales ® Traslado de capital ® Contratos de grupo. Introduzca la sociedad y el número de préstamo del préstamo de destino. El préstamo de destino es el préstamo al cual desea transferir el capital.

       2.      Seleccione Intro . Aparece la pantalla Reunión de contrato: Transferencia.

                            a.      En la sección Préstamo de destino: Información de contrato el sistema muestra datos que se refieren al préstamo de destino, como el prestatario, el status y la clase de producto. Estos datos no se pueden modificar.

                            b.      La sección Los importes de capital comprende información financiera detallada para el préstamo de destino, como, por ejemplo, el capital disponible (según las posiciones del Debe), el capital restante (exclusivamente basándose en la entrada de pagos contabilizada), la reducción y el importe de la transferencia. El total de los importes de transferencia no debe ser más grande que la obligación de pago del préstamo de destino. El importe individual para cada préstamo de fuente no debe ser más grande que el resto de deuda para el préstamo de fuente correspondiente. Estos datos no se pueden modificar.

                            c.      En la sección Parámetros de control, se introduce la fecha clave para la transferencia (fecha valor o fecha de vencimiento). Este campo sirve a dos propósitos:

                                                  i.       Si lleva a cabo transferencias retrospectivas, el sistema anula automáticamente todos los movimientos contabilizados desde la fecha clave de transferencia (por ejemplo las posiciones del Debe y las entradas de pagos) y los ajusta para reflejar las nuevas bases de cálculo.

                                                ii.       Esta fecha se usa para recalcular importe a cobrar (tales como el interés) utilizando las nuevas bases de cálculo.

                                               iii.       También fija el importe que se debe transferir para el agio/disagio proporcional.

Cuando se contabiliza la transferencia, el sistema solicita que introduzca una fecha de contabilización independiente de la fecha de transferencia (véase el paso 6).

Introduzca una clase de movimiento para la transferencia. Esto determina el procedimiento utilizado y controla la determinación de cuentas automática.

Utilice los campos Préstamo fuente incluido / Préstamo de destino incluido para especificar si se deberá incluir la fecha de transferencia, en el cálculo de intereses para el préstamo fuente o para el préstamo de destino.

Si se fija el indicador Distribuir recepciones de caja, el sistema anula automáticamente la entrada de pagos recibida después de la fecha clave de transferencia, los recalcula y los distribuye en los contratos de fuente y de destino, proporcionalmente a los respectivos importes de capital. Si no se fija el indicador, se anulan también las entradas de pagos, aunque permanecen asignadas a los préstamos de fuente como un pago en exceso. Puede compensar pagos en exceso automáticamente. Se anulan también las posiciones del Debe y se ajustan automáticamente para reflejar las bases de cálculo modificadas.

Si se fija elindicador Agio/disagio propuesto a no ingresar, no se liquida la parte diferida del agio/disagio a la cuenta de beneficios cuando lleva a cabo una transferencia de contrato. Si no se fija el indicador, se liquida la parte diferida del agio/disagio en la cuenta de beneficios.

En la parte inferior de la pantalla, introduzca el número del Préstamo fuente y el Importe de la transferencia (el importe individual que se debe traspasar al préstamo destino). Fijando el Indicador disagio/agio (DPI), puede especificar si se deberá transferir un agio/disagio restante con una base pro rata. Se pueden introducir varios préstamos fuente con los importes de transferencia correspondientes.

       3.      Seleccione Intro . El sistema muestra los datos de capital para los préstamos de fuente y de destino.

       4.      Seleccione Extracto de cuenta para visualizar las contabilizaciones reales que se refieren a la fuente o a los préstamos de destino. Seleccione el número de préstamo relevante y seleccione Extracto de cuenta. El sistema muestra el extracto de cuenta con los datos para el préstamo seleccionado.

       5.      Seleccione Visualizar contrato para pasar a los datos de contrato general para el préstamo seleccionado.

       6.      Seleccione Transferencia para realizar las contabilizaciones para la agrupación de contratos. En esta etapa, puede introducir una fecha de contabilización en la ventana de diálogo de contabilización. Esta fecha de contabilización debe ser posterior a la fecha de contabilización del último movimiento contabilizado para cualquiera de los préstamos que afectados. No debe ser, necesariamente, la misma que la fecha clave de transferencia.

Si se activa el procedimiento de liberación, el sistema advierte que se ha grabado la transferencia y que aún debe liberarse. Para obtener más información, véase Liberación.

Cuando se hace la contabilización se crean, por lo menos, dos documentos automáticamente: un documento para el préstamo de destino y un documento para cada préstamo de fuente. Las transferencias de cuenta de balance se contabilizan mediante una cuenta de compensación.

       7.      Si es necesario, se puede anular la operación de transferencia íntegramente. Sin embargo, si se han hecho ya las contabilizaciones para los contratos implicados desde la fecha de transferencia, se deben anular primero estas contabilizaciones.