El proceso de cálculo de intereses se realiza de la siguiente manera:

• En primer lugar, el programa identifica las posiciones para las que se debe calcular el interés, con arreglo a las reglas definidas en el indicador de intereses y todas las especificaciones adicionales que se indican al ejecutar el programa. Las reglas introducidas determinan las posiciones y la operación para las que se puede calcular el interés, tales como:

• Únicamente partidas abiertas o compensadas
• Todas las operaciones de compensación o sólo aquellas con un pago (excluyendo, por tanto, abonos y pagos a cuenta).
• Partidas del Haber y del Debe o sólo partidas del Debe. Si se debe calcular el interés para partidas del Haber (por ejemplo, abonos y pagos a cuenta), el cálculo se realiza de la misma manera que para las partidas del Debe.

• A continuación el programa establece los días para los que se deben calcular los intereses, teniendo en cuenta el tipo de calendario.

• Existen básicamente dos factores incluidos en el cálculo de intereses: el límite superior e inferior del intervalo de liquidación especificado para la ejecución de cálculo de intereses y el período de tiempo entre el vencimiento neto y la fecha del documento de pago (o la fecha de compensación para abonos determinada por posición). El programa selecciona las partidas en las que el período entre vencimiento neto y fecha de compensación recae dentro de los límites inferior y superior del intervalo de liquidación. Si se suprime el límite inferior del intervalo de liquidación, el sistema utiliza el valor del campo Última fecha clave en el registro maestro como límite inferior.
• Se puede especificar si debe calcularse el interés partiendo de la fecha del último cálculo de intereses. Es decir, sólo se incluirán en la nueva ejecución aquellas posiciones que todavía estén abiertas partiendo de la fecha de la última ejecución. Las partidas compensadas sólo se incluyen si la fecha de compensación es posterior a la fecha del último cálculo de intereses.
• Los días de tolerancia pueden especificarse en el indicador de intereses. Éstos se añaden al vencimiento neto, pero solamente son relevantes para seleccionar las posiciones que se deben incluir en la ejecución del cálculo de intereses. El interés se calcula siempre partiendo del vencimiento neto sin tener en cuenta los días de tolerancia. También se puede definir los días de transferencia para las posiciones compensadas. Ésta es una manera de tener en cuenta la demora ocasional del traslado de pagos o que las cuentas relevantes no se compensan puntualmente. Los días de traslado se restan de la fecha del documento de pago o de la fecha de compensación.

• Tras determinar las posiciones de las que se calculará el interés, el programa determina el importe en moneda local. Al hacerlo, el programa tiene en cuenta los cambios en los tipos de interés durante el intervalo de liquidación, y si se especifica un importe mínimo para el indicador de intereses, compara el importe calculado con el importe mínimo. Al especificar un importe mínimo, se evita que se creen y envíen cartas a acreedores por importes de intereses insignificantes.
• Finalmente, se genera correspondencia si el interés calculado supera el importe mínimo. El formulario que contiene la información para la correspondencia está definido en el indicador de intereses. Sin embargo, se puede especificar un formulario diferente en cada ejecución de cálculo de intereses.

Las cartas que envía a sus interlocutores comerciales sobre el cálculo de intereses contienen la siguiente información:

• Texto
• Resumen de partidas individuales
• Resumen del tipo de interés
• Resumen del interés

El sistema también crea una lista de errores si el informe del cálculo no se ha ejecutado correctamente.

Puede solicitar también las listas siguientes:

• Log
• Resumen de cuentas