Les fonctions que vous propose la composante Prêts/emprunts vous permettent de gérer tout le processus de gestion des prêts et des emprunts, depuis la saisie des données sur un contrat potentiel jusqu'au remboursement du contrat, sans oublier le transfert de données dans la Comptabilité financière. Elle comprend des fonctions de gestion des garanties complexes, intervient dans la prise de décision et offre un ensemble d’options qui vous permettent d’élaborer des contrats sur mesure.

Les structures souples pour les conditions, les processus de transaction, les partenaires de prêt et les garanties vous permettent de représenter les principales formes de prêt/emprunt. Outre les formes de prêt/emprunt traditionnelles, le système vous permet également de traiter les prêts/emprunts sur titre de créance, une forme particulière de prêt/emprunt courante sur le marché allemand.

La composante Prêts/emprunts est entièrement intégrée à la Gestion de trésorerie SAP, ce qui vous permet de mesurer directement l’impact des transactions de prêt/emprunt sur vos liquidités ou votre risque de taux. Les fonctions inter-applications, telles que la gestion centrale des partenaires ou le système d’information de la Trésorerie, vous offrent une vue d’ensemble globale des relations commerciales entretenues avec votre partenaire de prêt.

Les catégories de produit suivantes sont disponibles dans le système pour représenter les diverses formes de prêt/emprunt :

• prêt hypothécaire ;
• prêt/emprunt sur titre de créance ;
• prêt sur police ;
• prêt/emprunt général (pour la gestion des autres prêts/emprunts).

Vous pouvez saisir des données rudimentaires sur les parties intéressées ou sur les demandes d’offre concrètes pour des conditions de contrat spécifiques. La structure souple des conditions vous permet de représenter des conditions complexes en matière d’intérêts et de remboursement. La rédaction des contrats standard est assistée par des tables de conditions prédéfinies et des prêts/emprunts de référence. Dès que vous avez calculé la solvabilité, affecté les garanties et les objets et, le cas échéant, calculé le montant de la garantie, vous pouvez ajouter toutes les informations manquantes avant de conclure le contrat. Vous pouvez ensuite rembourser le contrat entièrement ou procéder à plusieurs décaissements partiels. Vous pouvez rendre ce processus encore plus sûr en liant les conditions de validation aux étapes de processus. Un registre de dossiers vous permet de gérer toutes les pièces qui se réfèrent à un prêt/emprunt. Pour traiter les achats et les ventes des titres de créance négociés, vous disposez d’une fonction spéciale de traitement des ordres.

La gestion de la position propose des fonctions qui vous permettent de traiter les contrats existants, tels que les modifications de contrat, les opérations imprévues ou la génération automatique des offres de prorogation.

Les processus comptables pour les prêts/emprunts sont pris en charge dans la composante Prêts/emprunts. Il existe des fonctions manuelles et automatiques pour créer des postes débiteurs, de même que des fonctions de transfert et d'évaluation de la position. Ainsi, vous pouvez gérer non seulement la comptabilité auxiliaire mais aussi les postes non soldés. Les informations pertinentes sur les comptabilisations sont transférées dans la Comptabilité financière via une interface. Les encaissements que le système est incapable d’affecter à un compte client adéquat sont comptabilisés sur des comptes de rejet, tandis que les paiements anticipés et les excédents de paiement sont enregistrés sur le compte client approprié. Vous pouvez ensuite traiter ces paiements manuellement en utilisant les fonctions de post-traitement des encaissements.

Le système d’information vous permet de suivre les délais et d’analyser les positions et les revenus. Les informations partenaire présentent de manière détaillée l’engagement total de votre partenaire de prêt. Vous pouvez utiliser l’outil de recherche pour exploiter les états standard prédéfinis, ainsi que pour créer et traiter vos propres états.

Les conditions du contrat servent de base à la relation contractuelle. Les conditions permettent de créer des enregistrements prévisionnels, nécessaires au traitement ultérieur des créances et des dettes.

La composante Prêts/emprunts utilise le concept de statut pour illustrer les diverses étapes du processus contractuel (de la partie intéressée à la conclusion du contrat).

Dans le domaine des prêts/emprunts, la gestion centrale des partenaires propose des fonctions qui vous permettent d’attribuer des rôles spécifiques (par exemple, emprunteur ou prêteur principal, garant, société émettrice) à des partenaires de prêt/emprunt. Gérez les partenaires de la même manière que dans les autres domaines de la Gestion de trésorerie.

Par ailleurs, vous pouvez saisir dans le système des détails relatifs à des objets immobiliers importants et à d'autres garanties, notamment sur les cautions, les titres gagés et les engagements budgétaires.

Le schéma suivant synthétise les relations dans la composante Prêts/emprunts, en prenant le prêt hypothécaire comme exemple :