Darlehen: Konditionen bearbeiten (SAP-Bibliothek

Darlehen: Konditionen bearbeiten

Vorgehensweise

Basisdaten

Im Konditionskopf geben Sie die folgenden Konditionsgrunddaten der aktuellen Festschreibungszeit ein:

Zusagekapital (Muß-Eingabe)

Auszahlungskurs, in Prozent (Muß-Eingabe)

Hierüber können Sie ein Disagio bzw. ein Agio abbilden.

Disagioermittlung (Muß-Eingabe bei einem Auszahlungskurs ungleich 100%)

Sie legen fest, zu welchem Zeitpunkt das Disagio berechnet werden soll. Folgende drei Möglichkeiten haben Sie zur Auswahl:

Gesamtbetrag mit der ersten Auszahlung ermitteln
Anteilige Ermittlung je Teilauszahlung
Gesamtbetrag mit der letzten Auszahlung ermitteln

Laufzeit

Der Zeitraum, in dem das Darlehen allgemein Gültigkeit besitzt.

Festschreibungszeitraum

Der Finanzstrom, der Staffelnachweis zur Effektivzinsermittlung und der Zins- und Tilgungsplan werden auf der Grundlage dieses Zeitraums aufgebaut. Außerdem legt dieser Zeitraum die Gültigkeitsperiode der Konditionspositionen fest.

Um sinnvolle Berechnungen für den Finanzstrom sicherzustellen, sollten Sie auf jeden Fall die Laufzeit des Darlehens eingeben.

Wenn Sie ein Festschreibungsende eingeben, wird der Finanzstrom nur bis zu diesem Datum aufgebaut ansonsten bis zum Laufzeitende (jedoch höchstens für 20 Jahre).

Auf der Datenbank werden die Daten nur für den Fortschreibungszeitraum Finanzdisposition (FC-Zeitraum) gespeichert. Die Länge des FC-Zeitraums in Jahren wird buchungskreisabhängig pro Produktart im Customizing Darlehen unter Buchungskreisabhängige Einstellungen zur Produktart definiert.

Tilgungsart

Die Tilgungsart 3 (Annuität) berücksichtigt alle Teilauszahlungen periodengerecht, wohingegen die Tilgungsart 6 (Annuität kalk.) generell die Auszahlung des gesamten Vertragskapitals zum Beginn der annuitätischen Tilgungsposition zugrundelegt. Neben den Teilauszahlungen werden auch außerplanmäßige Kapitalrückführungen von der Tilgungsart 6 nicht berücksichtigt.

Die Tilgungsart 4 (Ewige Rente) wird nicht unterstützt.

Siehe: Kalkulatorische Annuitätentilgungsberechnung

Effektivzinsmethode (Muß-Eingabe)

Das System schlägt Ihnen 5 Methoden zur Auswahl vor.

Zinsberechnungsmethode (Muß-Eingabe)

Das System schlägt Ihnen 7 Methoden zur Auswahl vor.

Die Zinsberechnungsmethode 7 (360/360) beachtet grundsätzlich den 31. eines Monats nicht. Endet eine Zinsperiode am Monatsletzten eines Kalendermonats mit 31 Tagen, so wird unabhängig vom gewählten Inclusiv-Kennzeichen das Periodenende auf den 30. des Monats zurückgesetzt. Somit werden Umsätze, die am Monatsletzten (31.) erfolgen, erst in der folgenden Zinsperiode berücksichtigt.

Siehe auch: Zinsberechnungsmethode 7 versus 1

Verwenden Sie Zinsberechnungsmethode 1 statt 7.

Für die Felder Effektivzinsmethode und Zinsberechnungsmethode können Sie im Customizing unter Buchungskreisabhängige Einstellungen zur Produktart Vorbelegungen treffen. Diese Vorbelegungen können jedoch überschrieben werden.

Vertrag/Effektivzins

Hier hinterlegen Sie z.B. das Sonderzinskennzeichen zur Berechnung der Verzugszinsen und eventuell einen alternativen Effektivzinssatz.

Angebot/Annahme

Hier hinterlegen Sie Informationen zum Verlauf des Angebots, z.B. können Sie hier das Angebotsannahmedatum hinterlegen.

Kündigung

In diesem Bereich hinterlegen Sie den Kündigungstermin, zu dem das Darlehen vom Darlehensnehmer gekündigt wurde, sowie den frühesten Termin zu dem der Darlehensgeber das Darlehen einseitig kündigen kann.

Konditionspositionen

Die Eingabe der einzelnen Konditionsarten für Darlehen wird in den folgenden Kapiteln beschrieben.

Die im Mustercustomizing vorgenommenen Einstellungen erlauben die Eingabe der beschriebenen Konditionsarten.

Nominalzinsen

Zinsanpassung

Bereitstellungszinsen

Tilgung

Tilgungsverrechnung

Bearbeitungsgebühr

Ereignisbasierte Konditionspositionen

Konditionstableau

Über die Funktion Konditionstableau können Sie dem Darlehen schon im Vorfeld definierte Zins- und Tilgungskonditionen zuordnen. Die Anlage erfolgt unter Stammdaten ® Neugeschäft-Tableau ® Anlegen. Siehe hierzu: Neugeschäft-Tableau

Zur Übernahme einer dieser bereits angelegten Konditionen gehen Sie wie folgt vor:

Betätigen Sie am unteren Bildrand den Button Konditionstableau.
Geben Sie im folgenden Dialogbild Methode, Version und Versionsnummer ein oder suchen Sie eine Methode über F4 aus.
Nach Auswahl der Methode wird Ihnen eine weitere Liste mit zugehörigen Konditionsvarianten angezeigt. Wählen Sie eine Variante aus. Diese wird in die Konditionen übernommen.

Bearbeitungshinweise

Entsprechend der im Customizing gemachten Eingaben zur Konditionsgruppe werden Ihnen bei der Anlage eines neuen Darlehens die verschiedenen Konditionspositionen angezeigt. Wurde im Customizing eine Konditionsart auf ausblenden gesetzt, erscheint sie nicht, sondern Sie müssen sich diese Konditionsposition über Weitere Positionen einfügen ins Eingabefeld holen.

Wird eine Konditionsposition nicht ausgefüllt, dann wird sie im Änderungsmodus nicht mehr angezeigt, kann aber über Weitere Positionen einfügen wieder eingefügt werden.

Konditionspositionen besitzen immer die Währung des Vertrages.

Eine Konditionsposition wird mit Ihrem Gültig ab-Datum wirksam.

Die Wirksamkeit einer Konditionsposition ist abhängig vom zugrundeliegenden Berechnungstyp der Kondition. So werden Nominalzinsen z.B. erst ab dem Zeitpunkt der ersten Valutierung erhoben.

Die Wirksamkeit einer Konditionsposition endet mit dem Gültig ab-Datum der nachfolgenden Position der gleichen Konditionsart bzw. spätestens mit dem Ende des Festschreibungszeitraums.

Die erste Konditionsposition ist gültig bis zum gültig ab Datum der zweiten Konditionsposition.

Liegt das Gültig ab-Datum vor Beginn der Festschreibungszeit, wird ein Hinweis angezeigt.

Um z.B. einen gestaffelten Zinssatz abzubilden, gehen Sie auf die entsprechende Konditionsposition und wählen Sie Weitere Positionen einfügen. Geben Sie nun die Daten der folgenden Zinsperiode ein.

Um z.B. eine Zinszahlung ein Jahr vor der Endfälligkeit auszusetzen, fügen Sie eine neue Konditionsposition derselben Konditionsart als Nullkondition ein. Geben Sie das gültig ab Datum der Nullkondition ein und wählen Sie im Feld Konditionsform das Kennzeichen Nullkondition aus.

Zur Überprüfung Ihrer Eingaben, wählen Sie den Button Finanzstrom berechnen am oberen Bildrand. In dem Finanzstrom sehen Sie, ob die Eingaben zu den gewünschten Bewegungen führen.
Beim Sichern des Darlehens wird immer verprobt, ob die Tilgungskonditionen Informationen zur Zahlungsverrechung enthalten. Hierfür müssen Sie bei einer Tilgungskondition entweder das Feld SV (sofortige Verrechnung) ankreuzen oder eine zusätzliche Verrechnungskondition einfügen (z.B. Ann.Tilg.verr).
Wenn Sie ein variabel-verzinsliches Darlehen abbilden wollen, erfassen Sie sowohl die Konditionsposition zum Nominalzins als auch eine Position zur Zinsanpassung. Die Zinsanpassungskondition legt fest, wann der Zinssatz über die Funktion Plansätze aktualisieren aktualisiert werden soll.

Um fremdwährungs- und referenzzinsbasierende Darlehen sowie Darlehen mit eingehenden Zahlungen vor Einsatz bestimmter Anwendungsfunktionen (wie z.B. Plansätze buchen oder zeitliche Abgrenzung) mit den aktuellen Werten zu versehen, müssen Sie bei diesen Darlehen die Plansätze mit Hilfe der Plansatzfortschreibung vor jeder Sollstellung, evtl. sogar täglich aktualisieren.

Nach der Auszahlung des Darlehens können die Konditionen über die Funktion Vertrag ändern nur mit einer gesonderten Berechtigung geändert werden. Nur nicht finanzrelevante Konditionsänderungen können Sie nach der Auszahlung auch ohne Berechtigung vornehmen.

Avis-Daten

Über Bearbeiten ® Avis-Daten können Sie Avise erfassen.

Diese Funktion wird häufig verwendet, um einen Auszahlungsplansatz zu simulieren, wenn Bezug auf die vor der Auszahlung zu zahlenden Bereitstellungszinsen genommen werden soll. Hiermit können Sie verschiedene Szenarien durchspielen ohne vorher die Auszahlungsfunktion anstoßen zu müssen.

Geben Sie die entsprechende Bewegungsart, das Fälligkeitsdatum und einen Betrag ein.

Drücken auf den Button Übernehmen.

Wählen Sie die Funktion Finanzstrom aus.

In dem folgenden Dialogbild bestätigen Sie mit JA, daß Sie die Avis-Daten als Basis für den Finanzstrom nutzen wollen.

Wählen Sie Nein, wird Ihnen der Finanzstrom gemäß den Konditionen ohne Rücksicht auf die Avis-Daten angezeigt. Stehen bereits Daten auf der Datenbank, wird zusätzlich gefragt, ob die Bewegungen von der Datenbank gelesen werde sollen. Verneinen Sie dies und lassen Sie neu berechnen.

Es werden Ihnen der Plansatz zur Auszahlung und die Plansätze für die Bereitstellungszinsen im Finanzstrom angezeigt.

Zahlungsplan

Über Zusätze ® Zahlungsplan können Sie sich eine Dokumentation des Darlehensverlaufs anzeigen oder ausdrucken lassen.

Der Zahlungsplan ist ein Zins- und Tilgungsplan. Er enthält im Kopfteil sowohl allgemeine Daten zum Darlehen als auch die einzelnen Konditionspositionen. Anschließend werden alle Leistungen in der Festschreibungszeit und ihre Zusammensetzung aus Zins-, Tilgungs- und Sonstigen Zahlungen sowie der Restsaldo aufgelistet.

Finanzstrom

Der Finanzstrom enthält in zeitlicher Abfolge die Menge aller Bewegungssätze (Ist- und Plansätze), die durch die Konditionen eines Finanzgeschäfts generiert werden.

Durch den Aufruf des Finanzstrom haben Sie die Möglichkeit zu prüfen, ob Ihre Eingaben zu den gewünschten Bewegungssätzen führen.