Darlehensverwaltung (FS-CML)
Einsatzmöglichkeiten
Im Rahmen der Darlehensverwaltung können Sie sowohl einfacher strukturierte Darlehen, wie z.B. Konsumentenkredite, als auch komplexere Darlehen, wie z.B. Hypothekendarlehen, verwalten.
Für Hypothekendarlehen werden Ihnen Funktionen zur Verfügung gestellt, mit denen aufgenommene und vergebene Darlehen in ihrer gesamten Vorgangsbreite, von der Vertragsanbahnung über die Vertragsgestaltung mit Beschlussfassung und komplexer Sicherheitenverwaltung über die Auszahlung bis hin zur Überleitung in die Finanzbuchhaltung erfasst und verwaltet werden können.
Für Konsumentenkredite stehen Ihnen Funktionen zur Verfügung, mit denen Sie vergebene Darlehen in ihrer gesamten Vorgangsbreite, von der Vertragsanbahnung über das Vertragsangebot, den Vertragsabschluss über die Auszahlung bis hin zur Überleitung in die Finanzbuchhaltung erfassen und verwalten können.
Für Ratendarlehen stehen Ihnen Funktionen zur Verfügung, mit denen Sie den gesamten Lebenszyklus des vergebenen Darlehens bis hin zur Überleitung in die Finanzbuchhaltung erfassen und verwalten können.
Die Darlehensverwaltung deckt alle wesentlichen Darlehensformen ab. Dies wird durch die weitgehende Flexibilität in Bezug auf die Gestaltung der Konditionen, Geschäftsabläufe, Sicherheiten und Darlehenspartner erreicht. Darüber hinaus wird in der Darlehensverwaltung auch die spezifische Form des Schuldscheindarlehens abgebildet.
Integration
Mit der Integration der Darlehensverwaltung in das SAP-Treasury werden auch die Wirkungen der Darlehen auf die Liquidität oder das Zinsrisiko unmittelbar messbar. Übergreifende Konzepte wie die SAP-Geschäftspartnerverwaltung oder das Informationssystem gewährleisten zudem eine umfassende Sicht auf die Geschäftsbeziehungen mit ihrem Darlehenspartner.
Funktionsumfang
Produktarten
Für die Abbildung verschiedener Darlehensformen stellt das System folgende Produkttypen zur Verfügung:
Hypothekendarlehen
Schuldscheindarlehen
Policendarlehen
allg. Darlehen (zur Verwaltung sonstiger Darlehen)
Konsumentenkredite
Ratendarlehen
Innerhalb dieser Produkttypen ist eine unternehmensspezifische Aussteuerung der Geschäfte nach Produktarten möglich, über die spezifische Darlehensausprägungen oder Geschäftsfelder im System gepflegt werden können. Die Produktarten definieren Sie im Customizing gemäß Ihren individuellen Anforderungen und ordnen Sie je einem Produkttyp und einer Konditionsgruppe zu. Dabei handelt es sich um buchungskreisübergreifende Angaben. Für Konsumentenkredite und Ratendarlehen gibt es zudem die weitere Ausgestaltung auf Produktebene.
Geschäftsverwaltung
Im Rahmen von Hypothekendarlehen haben Sie die Möglichkeit, rudimentäre Daten oder konkrete Interessentenanfragen in Bezug auf die Vertrags- und Konditionsgestaltung im System zu erfassen. Durch eine flexible Konditionsgestaltung ist es möglich, auch komplexe Zins- und Tilgungsmodalitäten abzubilden. Vorab definierte Neugeschäftstableaus oder hinterlegte Musterdarlehen können Sie hierbei zur Vorbelegung für Standardverträge heranziehen. Bei Vertragsabschluss können Sie nach erfolgter Bonitätsberechnung sowie durch die Zuordnung von Sicherheiten und Objekten, für die eine Beleihungswertermittlung möglich ist, fehlende Informationen ergänzen und anschließend das Darlehen ganz oder in Teilschritten auszahlen. Durch zusätzlich eingebundene Freigabeerfordernisse lassen sich weitere Anforderungen an die Prozesssicherheit integrieren. Über einen Aktenspiegel besteht die Möglichkeit, erforderliche Unterlagen zum Darlehen zu verwalten. Für die Abwicklung von Käufen und Verkäufen gehandelter Schuldscheine können Sie eine eigene Orderverwaltung nutzen.
Im Rahmen von Konsumentenkrediten können Sie mit Hilfe einer Modellrechnung rudimentäre Daten oder konkrete Interessentenanfragen in Bezug auf die Vertrags- und Konditionsgestaltung im System erfassen. Die Verwaltung der Konsumentenkredite ist in folgender Hinsicht automatisiert und vereinfacht:
Sie können Produkte definieren, die Vorgaben für die Vertragsgestaltung und ‑konditionen enthalten. Der Sachbearbeiter kann Darlehen einfach und schnell Erfassen.
Außerdem können Sie festlegen, dass ein Freigabeprozess nur bei Verstößen gegen das dem Darlehen zugrunde liegende Produkt erforderlich ist.
Viele der Geschäftsvorfälle und Funktionen, die sie an einem Darlehen ausführen müssen, stehen Ihnen in einer einzigen Funktion zur Verfügung, z.B. ein Darlehen anlegen, auszahlen, den Ratenplan ändern oder das Darlehen widerrufen.
Außerdem können Sie für Darlehen dieses Typs zusätzlich zu der Sicherheitenverwaltung auch eine Kreditlebensversicherung erfassen.
Für die Verwaltung von Ratendarlehen bietet Ihnen die Darlehensverwaltung eine komprimierte Lösung:
Sie können – wie für Konsumentenkredite – Produkte mit für Ratendarlehen spezifischen Attributen definieren, die Vorgaben für Vertragsgestaltung und -konditionen enthalten. Der Sachbearbeiter kann Darlehen daher einfach und schnell erfassen.
Sie können alle Stammdaten eines Ratendarlehens mit einer Funktion erfassen, die Ihnen darüber hinaus tagesaktuelle Informationen zum Stand des Darlehens bietet, wie z.B. aufgelaufene Zinsen, Zahlungsplan, Kontoauszug.
Bestandsverwaltung
Die Bestandsverwaltung enthält Funktionen zur Bearbeitung laufender Verträge wie z.B. Vertragsänderungen, Geschäftsvorfälle (z.B. Gebühren, Rückzahlung, Schuldnerwechsel für alle Produkttypen, Stundung und Rückstandskapitalisierung für Konsumentenkredite oder Zahlungsaufschub und -aussetzung für Ratendarlehen) oder für Hypothekendarlehen die maschinelle Erzeugung von Prolongationsangeboten.
Integrierte Finanzbuchhaltung
Die Darlehensverwaltung unterstützt nicht nur die buchhalterische Verarbeitung der Darlehen, wie z.B. manuelle oder maschinelle Sollstellungen, Umbuchungen oder auch Bestandsbewertungen, sondern sie verfügt über die Führung des Nebenbuchs hinaus zudem über eine Offene-Posten-Verwaltung. Relevante Buchungsinformationen werden über eine Schnittstelle an die Finanzbuchhaltung übergeben. Mit der Zahlungsnachbearbeitungsfunktion können Zahlungen, die mangels Zuordnung auf Abweisungskonten oder als Voraus-/Überzahlung auf einem Debitorenkonto gebucht wurden, manuell weiterverarbeitet werden.
Reporting
Das Informationssystem unterstützt Sie bei der Überwachung von Terminen und der Auswertung von Beständen und Erträgen. Mit der Partnerinformation erhalten Sie einen detaillierten Überblick über das Darlehensengagement Ihres Partners. Durch die Anbindung des Recherchetools können Sie neben vordefinierten Standardberichten auch eigene Reports generieren und interaktiv bearbeiten.
Grundlagen der Darlehensverwaltung
Die Vertragskonditionen stellen die Grundlage der vertraglichen Beziehung dar. Durch diese werden Plansätze erzeugt, die für die spätere Bearbeitung der Darlehensforderungen bzw. ‑verbindlichkeiten notwendig sind.
Mit Hilfe des Statuskonzepts wird in der Darlehensverwaltung die Darstellung von Darlehen in verschiedenen Vertragsstufen (Vertragsanbahnung bis Vertragsabschluss) ermöglicht.
Die SAP Geschäftspartnerverwaltung bietet im Darlehensbereich die Möglichkeit, Geschäftspartner rollenabhängig (z.B. Hauptdarlehensnehmer/‑geber, Bürge, Emittent, etc.) dem Darlehen zuzuordnen, wobei ein Geschäftspartner mehrere Rollen haben kann.
Weiterhin können die für Darlehen wichtigen dinglichen und nichtdinglichen Sicherheiten wie zum Beispiel Bürgschaften, Verpfändete Wertpapiere oder Grundpfandrechte sowie deren zugehörigen Objekte verwaltet werden.
Die nachfolgende Grafik veranschaulicht die Zusammenhänge in der Darlehensverwaltung am Beispiel der Vergabe von Hypothekendarlehen:
