Modificación de prestatario 

Utilización

Se puede utilizar la función Modificación de prestatario dentro del procesamiento de posiciones de los préstamos para modificar el prestatario principal de un contrato existente, sin tener que asignar un nuevo número de contrato. A diferencia de los casos de traslado de capital, el contrato de préstamo sigue siendo el mismo, y se conservan todos los datos y el historial. Puede implementar la Modificación de prestatario para los préstamos concedidos que se gestionan basándose en cuentas de deudor, pero no introducir esta función utilizando batch input. Para el resto de formas de préstamo, utilice la función Traslado de capital existente. Sin embargo, cuando se utiliza esta función el sistema no conserva el contrato original sino que crea uno nuevo.

Integración

Puede utilizar la función de modificación de prestatario en Puesto de trabajo para operaciones comerciales. Ésta implica al back office de la operación comercial con integración en el concepto de status (los status posibles son introducido o ejecutado) y está relacionado con el procedimiento de liberación.

Condiciones previas

En la actividad IMG Opciones dependientes de sociedad para la clase de producto, en Anulación, introduzca la información de pago de las partidas abiertas reactivadas, como la vía de pago y el bloqueo de pago, para cada sociedad y cada clase de producto.

En la operación Definir datos de control generales necesitará definir etiquetas, para cada sociedad y cada clase de producto, en las que podrá efectuar entradas posteriores en el sistema, por ejemplo para datos básicos o movimientos adicionales.

En la actividad IMG Definir cuenta de compensación para el traslado de partidas abiertas, introduzca la determinación de cuentas para el traslado de partidas abiertas.

En Definir motivos de modificación de prestatario, introduzca el motivo de la modificación del prestatario.

Características

Además de los datos generales de un préstamo, como la sociedad, el número de préstamo o el nombre y la dirección del prestatario principal actual, la Cabecera de operación comercial también muestra el status de la operación comercial (por ejemplo, nueva, introducida o ejecutada), en caso de que haya una liberación activada, el estado de la misma (por ejemplo, 21, que especifica el principio de verificación por dos personas y el número de liberaciones que quedan por realizarse) y el indicador del workflow de liberación (por ejemplo, BC en workflow de liberación, lo cual indica que un ya existe un workflow de liberación para la operación comercial). En el campo Descripción de business object puede crear un texto de contabilización manualmente o utilizando la ayuda F4. A continuación, esta descripción se transfiere al campo Texto de la pantalla Datos contables adicionales. En este punto aún puede modificar el texto por defecto. En cuanto se haya ejecutado la contabilización, el texto aparecerá en la cabecera de documento FI.

Defina los textos de contabilización disponibles como entradas posibles en la actividad IMG Definir textos específicos de la sociedad.

Después de introducir los datos relevantes (véase más adelante), tiene la opción de grabar y, si es preciso, borrar la operación comercial, o bien ejecutar y después, en caso necesario, anular la operación comercial. Si el préstamo se asigna a un proyecto financiero, deberá realizar el tratamiento colectivo para todos los préstamos de un proyecto financiero. Es decir, también se debe introducir, borrar, ejecutar o anular una modificación de prestatario para estos préstamos.

·        Cuando se graba una operación comercial no se efectúa ninguna contabilización ni modificación en el contrato.

·        Cuando haya grabado una operación comercial podrá borrarla mediante Operación comercial ® Borrar.

·        Seleccione Ejecutar para ejecutar y, si es aplicable, contabilizar la operación comercial completa de una vez.

¡        El prestatario principal se intercambia, por lo que la relación entre intermediarios del prestatario principal anterior finaliza un día natural antes de la fecha de transferencia indicada y se introduce una nueva relación entre intermediarios que comienza en la fecha de transferencia. Aunque la vía de pago estándar y los datos bancarios se copian de los datos de modificación de prestatario, el receptor de la reclamación y la norma de interés por reclamación del prestatario principal anterior permanecen inalterados. Se necesita seleccionar una fecha de transferencia que no cause que las relaciones entre intermediarios se solapen, es decir, sólo se puede introducir una modificación de prestatario al final de las relaciones entre intermediarios.

¡        Las partidas abiertas (restantes) para el prestatario principal anterior que existen cuando se ejecuta la modificación de prestatario se contabilizan en el nuevo prestatario principal. Se crea una nueva posición restante para cada partida abierta en la cuenta de deudor del nuevo prestatario principal. Las nuevas posiciones restantes (siempre que sean partidas del Debe) conservan los datos bancarios y la vía de pago indicados en la modificación de prestatario. Las nuevas partidas restantes son contabilizaciones de cuenta de deudor y, como las posiciones restantes normales, no tienen contabilizaciones de compensación en el libro auxiliar de préstamos. El traslado se realiza mediante una cuenta de compensación definida que se puede introducir en la sociedad y en el plan de cuentas. Si existe un pago que se contabiliza pero aún no se ha pagado, será necesario compensarlo o anularlo antes de poder ejecutar la modificación de prestatario.

En la actividad IMG Definir cuenta de compensación para el traslado de partidas abiertas, introduzca la determinación de cuentas para el traslado de partidas abiertas.

¡        Todas las partidas compensadas permanecen con el prestatario principal. Esto no se refiere a las partidas compensadas con una fecha de contabilización posterior a la fecha de contabilización de la modificación de prestatario si se realiza un traslado de posiciones con la modificación de prestatario. Estas partidas compensadas se contabilizan en el nuevo prestatario principal.
Sin embargo, todas las contabilizaciones futuras se realizarán mediante el nuevo prestatario principal. Las partidas abiertas que se han reactivado después de la modificación de prestatario (por ejemplo, mediante una nota de cargo de anulación o devolución) se contabilizan mediante el nuevo prestatario principal.

¡        En las condiciones válidas en la actualidad para el préstamo, el prestatario principal anterior se sustituye por el nuevo prestatario principal y se introducen los detalles bancarios y la vía de pago procedentes de los datos de modificación de prestatario siempre que la condición genere movimientos de posiciones del Debe. El sistema genera el flujo de caja actualizado basándose en estas condiciones revisadas. Si existe una prórroga hacia adelante o una oferta de prórroga, será necesario borrarla antes de poder ejecutar la modificación de prestatario.

¡        El prestatario principal anterior también se modifica en los datos de participación de pago, que se pueden procesar en el contrato en las condiciones de la etiqueta Datos clave. Sin embargo, debe distinguir entre la clase de aplicación Modificación de fecha valor y Reparto de cobro de nota de cargo o Subsidios/Subvenciones. Aunque las entradas con el tipo de aplicación Modificación de fecha valor aún existan cuando los prestatarios principales se han modificado, el resto de las entradas de los datos de participación de pago se borran.

¡        Además de los registros de planificación basados en la condición, el sistema convierte automáticamente otras operaciones comerciales (como el pago, el reembolso, los gastos y las renuncias) en el prestatario principal cuando se ejecuta la modificación de prestatario.

¡        Si existen más movimientos, se contabilizan directamente.

¡        Si una nueva referencia de imputación está relacionada con el cambio de los prestatarios principales, se realiza el traslado de posiciones necesario durante la ejecución de la modificación de prestatario. En este contexto, las partidas compensadas con una fecha de contabilización posterior a la fecha de contabilización de la modificación de prestatario, y por tanto después del traslado de posiciones, se contabilizan en el nuevo prestatario principal junto con las partidas abiertas. El traslado de posiciones sigue la misma lógica que se refiere a los traslados de posiciones ejecutados fuera de una modificación de prestatario; es decir, el traslado de posiciones para costes adicionales se realiza mediante la anulación de los documentos relacionados.

¡        El indicador del certificado de intereses se transfiere al contrato de préstamo y se generan los documentos correspondientes.

·        Si ha ejecutado una operación comercial, ya no lo puede borrar. Si es preciso anularlo deberá hacerlo utilizando Operación comercial ® Anular, aunque los documentos se puedan contabilizar durante esta operación. La anulación, como la ejecución, funciona a través de los préstamos del proyecto financiero.

¡        El procedimiento de anulación es en su mayor parte la ejecución de una nueva modificación de prestatario.

¡        A diferencia del procedimiento de ejecución, el historial del intermediario no se actualiza, pero las relaciones entre intermediarios que se crean durante la ejecución se borran.

¡        Cuando las relaciones entre intermediarios del pagador alternativo y la persona autorizada para la disposición han finalizado, éstas ya no se pueden reactivar automáticamente.

¡        Del mismo modo, la anulación no recrea el estado original del préstamo en lo que se refiere a las partidas abiertas. Igual que durante la modificación de prestatario, todas las partidas abiertas que existen cuando se anula la modificación de prestatario se contabilizan de nuevo en el prestatario principal anterior. Si existe un pago que se contabiliza pero que aún no se ha pagado, es necesario compensarlo o anularlo antes de poder anular la modificación de prestatario. Si originalmente se han compensado los movimientos contabilizados por transferencia después de la ejecución, el sistema produce un mensaje de advertencia en consonancia con ello.

¡        Si ha modificado el receptor de la reclamación y la norma de intereses de reclamación para el prestatario principal después de ejecutar la modificación de prestatario, éstos se mantendrán sin cambios después de anular la modificación de prestatario.

¡        Todas las modificaciones realizadas en los datos bancarios y la vía de pago se procesan del mismo modo que durante la ejecución. Sin embargo, el sistema determina las características de la relación entre intermediarios reactivada que se utilizarán con el prestatario principal anterior y las visualiza en la modificación de prestatario.

¡        Si existen más movimientos, anúlelos manualmente antes de anular la modificación de prestatario utilizando la función de anulación.

¡        Si ha realizado un traslado de posiciones durante la modificación de prestatario se produce un nuevo traslado de posiciones durante el procedimiento de anulación tomando como referencia la asignación de cuenta corriente.

¡        Puede modificar el indicador de certificado de intereses actual, que se propone en los datos maestros de préstamo, antes de anular la modificación de prestatario. A continuación se arrastra el indicador a los datos maestros del préstamo.

El sistema visualiza automáticamente el status de la operación comercial. Éste no se puede modificar manualmente sino más bien mediante una operación (como Ejecutar).

Si se activa la función de liberación, transfiera la operación comercial Modificación de prestatario a la carpeta de entrada del Puesto de trabajo para operaciones comerciales utilizando la función Para liberar. Desde allí, se libera. Puede grabar la operación comercial directamente desde la función de liberación. A continuación, el sistema también muestra el status de liberación en la Cabecera de operación comercial. Esto no se puede modificar. Puede ejecutar la operación comercial desde la propia función de modificación de prestatario.

Puede acceder a lo siguiente:

·        Seleccionando Flujo de caja, puede recalcular el flujo de caja con los datos de pago del nuevo prestatario.

·        Puede visualizar el Plan de pago.

·        Seleccione Visualizar contrato para pasar directamente al contrato.

·        Puede visualizar el resumen de préstamo o el extracto de cuenta para el préstamo seleccionado. En el extracto de cuenta, se visualiza el nuevo intermediario financiero junto con las partidas (restantes) abiertas.

·        Puede utilizar la función Crear correspondencia para procesar la correspondencia para la modificación de prestatario según los idiomas y las funciones.

En la actividad IMG Definir documentos, deje en blanco el campo Categoría de informe de la pantalla detallada para cada carta que se utilice para la modificación de prestatario. Si desea que la carta de salida se archive automáticamente en la gestión de carpetas, defina una Clase de documento.

Si tiene pensado utilizar la función Correspondencia para el procesamiento de la modificación de prestatario, defina también las clases de movimiento externas para las clases de movimiento que sean relevantes para una modificación de prestatario.

·        Utilizando Actualizar intermediarios se pueden modificar los datos para el nuevo prestatario principal que se encuentran en la etiqueta Datos básicos del campo Nuevo prestatario, en particular las relaciones y los datos bancarios.

·        La función de modificación de prestatario está enlazada con la gestión de límites.

En la parte inferior de la pantalla se pueden efectuar entradas en las etiquetas siguientes, a condición de que las haya activado en el Customizing, en Definir datos de control generales.

·        Datos básicos

·        Otros movimientos

·        Partidas abiertas

Actividades

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       1.      Seleccione Gestión de posiciones ® Operaciones comerciales ® Puesto de trabajo para operaciones comerciales ® Modificación de prestatario ® Crear. Para obtener más información sobre la utilización del Puesto de trabajo para operaciones comerciales, véase la documentación sobre operaciones comerciales.

       2.      Introduzca o modifique los datos relevantes y grabe. Después, grabe o ejecute la operación comercial.