Darlehensverwaltung (TR-LO) 
Darlehensverwaltung (TR-LO)
Einsatzmöglichkeiten
Im Rahmen der Darlehensverwaltung werden Funktionen zur Verfügung gestellt, mit denen aufgenommene und vergebene Darlehen in ihrer gesamten Vorgangsbreite, von der Vertragsanbahnung über die Vertragsgestaltung mit Beschlußfassung und komplexer Sicherheitenverwaltung über die Auszahlung bis hin zur Überleitung in die Finanzbuchhaltung erfaßt und verwaltet werden können.
Die Darlehensverwaltung deckt alle wesentlichen Darlehensformen ab. Dies wird durch die weitgehende Flexibilität in bezug auf die Gestaltung der Konditionen, Geschäftsabläufe, Sicherheiten und Darlehenspartner erreicht. Darüber hinaus wird in der Darlehensverwaltung auch die spezifische Form des Schuldscheindarlehens abgebildet.
Integration
Mit der Integration der Darlehensverwaltung in das SAP-Treasury werden auch die Wirkungen der Darlehen auf die Liquidität oder das Zinsrisiko unmittelbar meßbar. Übergreifende Konzepte wie die zentrale Geschäftspartnerverwaltung oder das Treasury-Informationssystem gewährleisten zudem eine umfassende Sicht auf die Geschäftsbeziehungen mit ihrem Darlehenspartner.
Funktionsumfang
Produktarten
Für die Abbildung verschiedener Darlehensformen stellt das System folgende Produkttypen zur Verfügung:
Innerhalb dieser Produkttypen ist eine unternehmensspezifische Aussteuerung der Geschäfte nach Produktarten möglich, über die spezifische Darlehensausprägungen oder Geschäftsfelder im System gepflegt werden können. Die
Produktarten definieren Sie im Customizing gemäß Ihren individuellen Anforderungen und ordnen Sie je einem Produkttyp und einer Konditionsgruppe zu. Dabei handelt es sich um buchungskreisübergreifende Angaben.
Geschäftsverwaltung
Sie haben die Möglichkeit, rudimentäre Daten oder konkrete Interessentenanfragen in bezug auf die Vertrags- und Konditionsgestaltung im System zu erfassen. Durch eine flexible Konditionsgestaltung ist es möglich, auch komplexe Zins- und Tilgungsmodalitäten abzubilden. Vorab definierte Konditionstableaus oder hinterlegte Musterdarlehen können Sie hierbei zur Vorbelegung für Standardverträge heranziehen. Bei Vertragsabschluß können Sie nach erfolgter Bonitätsberechnung sowie durch die Zuordnung von Sicherheiten und Objekten, für die eine Beleihungswertermittlung möglich ist, fehlende Informationen ergänzen und anschließend das Darlehen ganz oder in Teilschritten auszahlen. Durch zusätzlich eingebundene Freigabeerfordernisse lassen sich weitere Anforderungen an die Prozeßsicherheit integrieren. Über einen Aktenspiegel besteht die Möglichkeit, erforderliche Unterlagen zum Darlehen zu verwalten. Für die Abwicklung von Käufen und Verkäufen gehandelter Schuldscheine kann eine eigene Orderverwaltung genutzt werden.
Bestandsverwaltung
Die Bestandsverwaltung enthält Funktionen zur Bearbeitung laufender Verträge wie z.B. Vertragsänderungen, außerplanmäßige Vorgänge oder die maschinelle Erzeugung von Prolongationsangeboten.
Integrierte Finanzbuchhaltung
Die Darlehensverwaltung unterstützt nicht nur die buchhalterische Verarbeitung der Darlehen wie z.B. manuelle oder maschinelle Sollstellungen, Umbuchungen oder auch Bestandsbewertungen, sondern sie verfügt über die Führung des Nebenbuchs hinaus zudem über eine Offene-Posten-Verwaltung. Relevante Buchungsinformationen werden über eine Schnittstelle an die Finanzbuchhaltung übergeben. In der Zahlungseingangsnachbearbeitung können Zahlungseingänge, die mangels Zuordnung auf Abweisungskonten oder als Voraus-/Überzahlung auf dem Debitorenkonto gebucht wurden, manuell weiterverarbeitet werden.
Reporting
Das Informationssystem unterstützt Sie bei der Überwachung von Terminen und der Auswertung von Beständen und Erträgen. Mit der Partnerinformation erhalten Sie einen detaillierten Überblick über das Gesamtengagement Ihres Darlehenspartners. Durch die Anbindung des Recherchetools können Sie neben vordefinierten Standardberichten auch eigene Reports generieren und interaktiv bearbeiten.
Grundlagen der Darlehensverwaltung
Die Vertragskonditionen stellen die Grundlage der vertraglichen Beziehung dar. Durch diese werden Plansätze erzeugt, die für die spätere Bearbeitung der Darlehensforderungen bzw. -verbindlichkeiten notwendig sind.
Mit Hilfe des Statuskonzepts wird in der Darlehensverwaltung die Darstellung von Darlehen in verschiedenen Vertragsstufen (Vertragsanbahnung bis Vertragsabschluß) ermöglicht.
Die zentrale Treasury Geschäftspartnerverwaltung bietet im Darlehensbereich die Möglichkeit, Geschäftspartner rollenabhängig (z.B. Hauptdarlehensnehmer/-geber, Bürge, Emittent, etc.) dem Darlehen zuzuordnen. Die Geschäftspartner-Pflege erfolgt dabei analog zu den anderen TR-Bereichen.
Weiterhin können die für Darlehen wichtigen dinglichen und nichtdinglichen Sicherheiten wie zum Beispiel Bürgschaften, Verpfändete Wertpapiere oder Grundpfandrechte sowie deren zugehörigen Objekte verwaltet werden.
Die nachfolgende Grafik veranschaulicht die Zusammenhänge in der Dahrlehensverwaltung am Beispiel der Vergabe von Hypothekendarlehen:
