Condições

Nesta tela o usuário entra as condições estabelecidas para um empréstimo. A tela contém um cabeçalho de condição e itens de condição.

A tela Condições é subdividida em três áreas:

1. Os dados gerais sobre o empréstimo são preenchidos automaticamente pelo sistema na parte superior da tela.

2. No cabeçalho de condição, é possível entrar os dados básicos relacionados às condições para o período de juros fixos atual, tais como:

– Capital aprovado

– Taxa de desembolso em porcentagem (isso possibilita descontos e prêmios)

– Determinação de desconto (o usuário define o local no qual o desconto deve ser calculado)

– Tipo de reembolso (é validado internamente contra os itens de condição)

– Período fixo (necessário para geração de fluxo de caixa, taxa de juros efetiva e programa de juros e de reembolso. Também fixa a validade dos itens de condição)

– Condição (período para o qual o empréstimo é válido)

– Método de cálculo de juros

– Método de juros efetivo

Os Supl.cond.(na criação de um contrato) e os Ofertas supl. (na criação de uma oferta) oferecem campos adicionais para entrada de condições, tais como a data de retorno do contrato assinado, a data de aceitação da oferta ou a data de rescisão.

3. Em Itens entrar os itens de condição relevantes ao empréstimo na forma de uma lista, tais como juros, reembolso e taxas de processamento. Para adicionar um novo tipo de condição relevante ao empréstimo, selecionar Novo tipo de condição para chamar uma lista de todos os tipos de condição ainda não utilizados para o tipo de produto ao qual o empréstimo pertence.

Selecionar Taxa de juros efetivos para calcular a taxa de juros efetiva para o empréstimo. A taxa de juros efetiva é calculada automaticamente durante a gravação.

Para atribuir condições de juros ou reembolso que já foram fixadas para o empréstimo, selecionar Tabelas de condições.

– Aparece a caixa de diálogo Tabelas de condições. Entrar o método, a versão e o número da versão ou selecionar F4 para chamar uma lista de métodos existentes.

– Selecionar o método correspondente. Aparece uma lista de variantes de condição relacionadas.

– Selecionar uma variante. Ela é transferida para as condições.

Para obter mais informações, vide Tabelas de novos negócios.

Para exibir e atualizar os itens de condição individual, chamar a Tela I/II de Detalhes de condição através de Processar ® Itens de condição ® Selecionar. Os detalhes nestas telas mostram exatamente como as condições são estruturadas. De acordo com o controle de seleção de campos definido para a condição, a tela contém campos adicionais que suplementam os da tela Condições.

As Telas I/II de Detalhes de condição são estruturadas da seguinte forma:

Tela I

Dados básicos

Em Taxa de juros referênc., é possível entrar a taxa de juros de referência relacionada para ser utilizada se o empréstimo tiver juros variáveis. Também pode ser utilizada como uma majoração ou remarcação para baixo da taxa de juros nominal entrada.

Utilizar a Base referência para controlar a base de cálculo a ser utilizada para calcular a condição relacionada (baseada na obrigação de desembolso ou no capital aprovado).

Marcar o Código de cálc. porcent. para não fazer um cálculo relacionado ao período. Isto desativa o cálculo de base ‘diária’.

Pagador/Dados do pagamento

Se as coordenadas bancárias alternativas para o mutuário principal tiverem que ser utilizadas em um item de condição, fazer a entrada relevante em Tipo de banco do parceiro.

Se um item de condição precisa ser pago por outro pagador, entrar os outros parceiros de negócios atribuídos ao contrato (ou seja, outros parceiros de empréstimos com conta de cliente), as coordenadas bancárias relacionadas (tipo de banco do parceiro) e um meio de pagamento.

Gravar o contrato. Aparece uma caixa de diálogo orientando o usuário para verificar as entradas.

Aqui é decidido se as coordenadas bancárias definidas na Síntese de parceiros ou as coordenadas bancárias alternativas na Condição devem ser utilizadas para pagamento da condição.

Utilizar o campo Ctrl.lançamento se os registros planejados gerados por entrada de condições devem ser criados através de posições de débito manuais ou automáticas.

Se o usuário definiu várias áreas de reclamação por empresa quando preparou o programa de reclamação de pagamento na Contabilidade financeira, pode utilizar o campo Área de reclamação para determinar a área para a qual o documento de Contabilidade financeira deve ser enviado. Onde aplicável, as cartas de reclamação são geradas para essa área de reclamação baseada nessas entradas.

Tela II

A tela II apresenta os dados do item de condição entrados na tela síntese de condição em um formulário diferente.

Outros dados

O usuário pode utilizar o campo Calendário para determinar o calendário de trabalho, como o Calendário de Fábrica Padrão dos Estados Unidos.

A forma de condição consiste em três fatores que influenciam o fluxo de caixa:

– Condição zero

Utilizada freqüentemente para suspender uma condição. Vide o exemplo abaixo.

– Condição fixa

Os itens de condição com valores que deveriam permanecer sem modificações para os cálculos de matemática financeira são "fixos" para cálculos alternativos tais como o cálculo de taxa de juros nominal baseado em uma taxa de juros efetiva específica.

– Condição estatística

Este tipo de item de condição é ignorado. As condições estatísticas são normalmente utilizadas como item de nota de crédito na síntese de condição.

Na atualização dos itens de condição com diferentes tipos de condição, é necessário observar as seguintes regras importantes:

– Um item de condição torna-se válido a partir da sua data efetiva. Se a data efetiva é anterior ao início do período fixado, aparece um aviso. A validade de um item de condição depende da categoria de cálculo em que é baseada. Os juros nominais, por exemplo, não vencem até a primeira data valor.

– A validade de um item de condição termina com a data de validade do item de condição seguinte do mesmo tipo de condição, ou, no máximo, no final do período fixado.
Desta forma, o usuário especifica, por exemplo, uma série de diferentes taxas de juros nominais, prestações de amortização, anuidades, etc., que são válidas para os períodos sucessivos.

– É possível encerrar a validade de um item de condição em qualquer data através da entrada da condição zero.
Para fazer isso, entrar um novo item de condição do tipo de condição requerido, entrar a data relevante Válid.dsd. e marcá-la como uma condição zero no campo Forma de condição . Isto permite ao usuário administrar reembolsos suspensos no sistema. Para reativar os cálculos para esse tipo de condição, é possível entrar um item de condição subseqüente.

– Quando o empréstimo é gravado, o sistema sempre verifica se as condições de reembolso contêm informações sobre compensação de pagamento. É necessário marcar o campo CI (compensação imediata) como condição de reembolso ou adicionar outra condição apropriada para compensação (como compensação do reembolso de anuidade).

– Para entrar um empréstimo de juros variáveis, é necessário entrar o item de condição para o juros nominais e uma condição para a correção de juros. A condição de correção de juros determina a freqüência de atualização da taxa de juros (através da função Atualização regs.plan.).

– É possível entrar uma condição para taxa de juros de mora para calcular juros de atrasados em uma etapa subseqüente na contabilidade (alternativamente, pode-se determinar um código de cálculo de juros correspondente no registro mestre do cliente).

Funções adicionais dentro da síntese de condição:

– Dados de aviso de pagamento

Selecionar Suplementos ® Dados de aviso de pagamento para entrar os avisos de pagamento. Esta função é freqüentemente utilizada para simular um registro planejado de desembolso para calcular o vencimento dos juros financeiros antes do desembolso ser feito. É possível simular vários cenário através desta função, sem ter que acionar a função desembolso. Entrar o tipo de processo relevante, o vencimento e um montante e selecionar Copiar.

Selecionar Cash-flow. O sistema pergunta se o usuário deseja utilizar os dados de aviso de pagamento como base para o fluxo de caixa. Se selecionar Sim, os registros planejados para o desembolso e os registros planejados para os juros financeiros são exibidos no fluxo de caixa. Se selecionar Não, o fluxo de caixa é exibido de acordo com as condições, sem levar em consideração os juros financeiros.